Kredi Notunu Artırmak için İzlenmesi Gereken Yollar Nelerdir?

Kredi Notunu Yükseltme Yolları
Kredi notu, kredili ürün müracaat neticelerini direkt etkisinde bırakır. Kredi notu arttıkça kredi ve kredi kartı başvurularının onay alma ihtimali de artar. Kredi notunu yükseltmek için uygulanabilecek bazı yöntemler bulunur. Ödemelerin tertipli yapılması, gelir-borç orantısının sağlanması benzer biçimde yollar, kredi notunu pozitif yönde etkisinde bırakır. Diğer kredi puanını yükseltme yolları aşağıdaki gibidir:

Kredi Kartını Borcunu Zamanında Ödeyin ve Tertipli Ödeme Yapın
Kredi kartı borcunun bigün bile gecikmesi, kredi notunun negatif etkilenmesine sebep olabilir. Otomatik ödeme talimatı vermek ya da borcu son ödeme zamanı gelmeden ödemek, borcun gecikmeye girmesini önler. Borcun gecikmesini önlemek ise kredi notunu pozitif yönde etkisinde bırakır.

Asgari Tutar Yerine Borcun Tamamını Ödeyin
Tertipli olarak kredi kartının asgarisini ödemek, kredi notunu negatif etkilemez sadece asgariden daha yüksek tutarda ödeme yapmak, kredi notunu pozitif yönde etkisinde bırakır. Var olan borçları kapatmak, kişinin kredi notunu pozitif yönde etkileyeceği benzer biçimde kredi limitini de artırır. Kredi taksit tutarı, aylık belgelenebilir gelirin yarısını geçemez. Mesela aylık 20.000 TL geliri bulunan kişiler, aylık taksit tutarı 10.000 TL’ye kadar kredi çekebilir. Borçların tamamını ödemek, mevcut kredi limitinin uygun hale gelmesini sağlar.

Otomatik Ödeme Talimatı İle Kredi Notu Yükseltilir mi?
Otomatik ödeme talimatı, kredi notunu pozitif yönde etkisinde bırakır. Otomatik ödeme talimatı ile kredi kartı ödemeleri gecikmez ve zamanında yapılır. Ödemelerin zamanında yapılması ise kredi notunu artırır. Otomatik ödeme talimatı ile ilgili detaylı informasyon için “Otomatik Ödeme Talimatı Nedir?” sayfası ziyaret edilebilir.

Kredi Notunuzu Takip Edin
Kredi notunun takip edilmesi, mevcut alışkanlıkların çözümleme edilmesini sağlar. Ödemelere dikkat etmiş olduğu halde kredi notunun düştüğünü gözlemleyen bireyler, düşüşün altında yatan sebebi çözümleme ederek kredi notunu artırabilir.

Gelire Orantılı Borç Alın
Kredi notu yüksek olmasına rağmen gelir ile orantısız kredili ürün talebinde bulunmak kredi notunu negatif etkileyebilir. Borçları aylık gelirden fazla olan bireylerin yeniden kredi kartı yada kredi başvurusunda bulunması, başvurunun reddi ile sonuçlanır. Kredi-belgelenebilir gelir dengesini sağlamak için aylık gelirin yarısı baz alınır. Aylık geliri 50.000 TL olan kişinin, aylık kredili ürün ödemelerinin 25.000 TL’yi geçmemesi önerilir.

Banka Hesaplarını Aktif Tutun
Banka hesaplarının etken tutulması, hesaba para giriş-çıkışlarının yapılması, kredi notunu pozitif yönde etkisinde bırakır. Borcu kapatılan kredi kartının iptal edilmemesi ve minik tutarlarda da olsa kullanmaya devam edilmesi, uygulanabilecek yöntemler içinde yer alır.

Devamlı Kredi Başvurusu Yapmayın
Devamlı kredi başvurusunun yapılması ve meydana getirilen başvuruların reddedilmesi, kredi notunu negatif etkisinde bırakır. A bankasında kredi başvurusu yapmış olup ret yemeniz durumunda, derhal B bankasında kredi başvurusu yapmamanız önerilir.

Krediyi Erken Ödemeyin
Krediyi erken ödemek, kredi notu açısından mühim bir avantaj sağlamaz sadece kredi taksitlerinin zamanında ödenmesi kredi notunu pozitif yönde etkileyebilir. Taksitleri öderken bigün bile gecikme yaşanmamasına itina gösterilmesi gerekir.

Kredi Notunu Oluşturan Bileşenler
Kredi notu, belirli bileşenlerden oluşur. Kredi notunu oluşturan bileşenlerin, kredi notu üstünde değişik oranlarda tesiri bulunur. Findeks notunu oluşturan bileşenler aşağıdaki gibidir:

Ödeme alışkanlıkları, kredi notunun %45’ini oluşturur.
Mevcut hesap ve borç durumu, kredi notunun %32’sini oluşturur.
Kredi kullanım yoğunluğu, kredi notunun %18’ini oluşturur.
Yeni kredili ürün kullanımları, kredi notunun %5’ini oluşturur.
Kredi Notları Nasıl Değerlendirilir?
Kredi notu, belirli puan aralıklarına ayrılarak değerlendirilir. Mevcut puan aralıkları ve kredi notu risk grupları aşağıdaki gibidir:

Kredi Puan Aralığı    Risk Grubu
0-699    En Riskli
700-1099    Orta Riskli
1100-1499    Az Riskli
1500-1699    İyi
1700-1900    Oldukça İyi
Kredi Notu 1 Ayda Kaç Puan Yükselir?
Kredi notu takip edeni, Findeks benzer biçimde kredi notu raporu elde eden kuruluşlar vasıtasıyla yapılabilir. Kredi notunuzun ayda kaç puan yükseldiği, finansal alışkanlıklarınıza, ödemelerin düzenliliğine ve kredi kullanımınıza bağlı olarak değişebilir. Genel olarak ayda 100-150 puanlık bir artış elde edilebilir. Bu artış, bilhassa tertipli kredi kartı ödemeleri ve borçların azaltılması benzer biçimde pozitif yönde finansal alışkanlıkların benimsenmesiyle sağlanabilir.

Kredi Notu Ne Zaman Güncellenir?
Kredi notu, borçların zamanında ödenmesi, kredi kartı kullanımı, yeni kredi başvuruları benzer biçimde faktörlere bağlı olarak devamlı güncellenir. Güncellemeler, finansal aktivitelerin raporlandığı dönemlere bağlı olarak aylık, üç aylık yada altı aylık periyotlarda gerçekleşebilir. Kredi notunun güncellenmesi, kişinin finansal durumundaki değişikliklere ve kredi raporunda yer edinen bilgilere bağlı olur.

Kredi Notunun Güncellenme Periyodu Nasıl Düzenlenir?
Kredi notunun güncellenme periyodu, kredi kayıt bürolarının finansal kuruluşlardan gelen verileri tertipli olarak alıp güncellemesiyle belirlenir. Genellikle aylık olarak meydana getirilen bu güncellemeler, finansal kuruluşların KKB’ye (Kredi Kayıt Bürosu) tertipli bildirim yapmalarıyla gerçekleşir. Güncelleme periyodu, Findeks yada öteki kredi kayıt büroları tarafınca gereksinim doğrultusunda ayarlanabilir. Kredi notunun düzeltilmesi için en mühim unsur, finansal sorumlulukları yerine getirerek pozitif yönde bir kredi geçmişi oluşturmaktır.

Kredi Notu Kaç Ayda Düzelir?
Negatif bir kredi notunu yükseltmek için atılan adımlar ve finansal disiplin vakit içinde pozitif yönde sonuçlar doğurabilir. Kredi notu çoğu zaman aylık periyotlarla güncellenir, bundan dolayı ekim ayındaki finansal hareketler, kasım ayında notunuzu etkileyebilir. Kredi notunun düzelmesi, mevcut borçların kapatılmasının arkasından gerçekleşebilir ve bu süre kişinin mali durumuna ve finansal alışkanlıklarına bağlı olarak değişebilir.

Vadeli Hesap Kredi Notunu Yükseltir mi?
Vadeli mevduat, kredi notunu etkileyen unsurlar içinde yer alır. Kredi notunu oluşturan bileşenler içinde mevcut hesap ve borç durumu da bulunur. Hesapların mevcut bakiye ve borç durumları, kredi notu üstünde %32’lik bir tesir meydana getirir. Vadeli hesabın da “bakiye” içinde yer alması, Findeks kredi notunu etkilediğini gösterir.

Bireysel Emeklilik Kredi Notunu Yükseltir mi?
Bireysel Emeklilik hesabının açılmasıyla geleceğe yatırım yapılabilir. Finansal geleceğimiz için sağlam bir temel oluşturulur. Tertipli olarak meydana getirilen Bireysel Emeklilik ödemeleri, finansal sorumluluğu ve disiplini göstermeyi ifade eder, bu da kredi notunu pozitif yönde bir halde etkileyebilir. Devletin sunmuş olduğu %25 katkı benzer biçimde avantajlarla gelecek daha güvenli bir halde planlanabilir. Kredi notunun güncellenme süresi çoğu zaman 60-90 gün içinde gerçekleşir, sadece negatif bir kredi geçmişi var ise bu süre daha uzun olabilir. Finansal disiplini sürdürmek ve etken bir halde finansal işlemler yapmak, kredi notunun pozitif yönde yönde etkilenmesine katkı sağlar.

Ek Kart Kredi Notunu Yükseltir mi?
Kredi kartı ek kartları, kredi notu üstünde etkilidir. Ek kart ödemelerinin tertipli yapılması, kredi notunu yükseltir. Ödemelerin bigün bile gecikmesi ise kredi notunu düşürür. Ek kartın kredi notu üstündeki tesiri, kişinin ödeme alışkanlıklarına bağlıdır.

Kredi Notu Güncelleme Süreci Nasıl İlerler?
Kredi notu güncelleme süreci, bankaların satın alan hareketlerini kaydedip Kredi Kayıt Bürosuna tertipli olarak bildirmesi ile adım atar. KKB, bu verileri alır, günceller ve kredi notunu tekrardan hesaplar. Bu güncelleme aylık periyotlarla gerçekleşir ve kredi notu, finansal geçmiş ve borçlarla ilgili bilgilere dayanarak belirlenir. Kredi notu, finansal kuruluşlar ve kredi verenler tarafınca talep edildiğinde görünür hale gelir ve finansal işlemleri etkisinde bırakır.